Кто должен платить кредит по наследству после смерти заемщика?

Как правило, получение наследства ассоциируется с увеличением общего имущества человека. Однако  иногда случается так, что в наследственную массу входит не только движимое и недвижимое имущество, но и кредит. Что же делать в этом случае, и кто ответственен за выплату кредита?

Содержание статьи

Кредит в наследство – радоваться или печалиться?

В первую очередь стоит отметить, что многие кредитные договоры составляются с оговоркой – в них указывается поручитель, который должен будет возмещать средства банку, если заёмщик этого сделать не сможет. В остальных случаях все долги заёмщика переходят к его наследникам согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

Здесь обязательно нужно отметить один важный момент – никто не уведомляет банк автоматически о смерти заёмщика, поэтому проценты продолжают начисляться.

Для наследника в этом случае лучшим планом действий будет следующий:

  • Получить свидетельство о смерти наследодателя;
  • Обратиться в банк с полученным свидетельством и заявлением о приостановке выплат до окончания разбирательства по наследственному делу;
  • Обратиться к нотариусу для открытия процедуры наследования.

При таком подходе наследник ничего не теряет при отказе от имущества умершего и несёт минимальные убытки при принятии имущества и долгов.

Но даже если порядок действий был иным и по потребительскому кредиту начислены высокие проценты или же штрафы, то можно решить этот вопрос через обращение в судебные инстанции.

Бывают ситуации, когда наследники даже не знают о том, что к ним перешли обязанности по возвращению средств в тот или иной банк.

В большинстве случаев суд считает причину просрочки уважительной и решает дело в пользу истца. Кроме того, необходимо опираться на 333 статью Гражданского Кодекса, согласно которой банк не понесёт серьёзных убытков из-за небольшой просрочки выплаты кредита.

Кто будет платить ипотеку?

Поскольку в последнее время ипотека – это неотъемлемая часть жизни многих людей, то их наследников вполне обоснованно волнует, кто же продолжит выплаты, если собственник умрёт. Согласно договору, заключенному с любым банком, выплаты должны продолжаться в любом случае, иначе банк имеет полное право забрать и квартиру, и всё заложенное по договору имущество. Однако в такой ситуации он обязан вернуть вложенные в ипотеку материальные средства семье умершего человека.

В противном случае выплаты по ипотеке и кредит по наследству после смерти заемщика ложатся на его наследников.

Важно отметить тот факт, что банк не может взыскать с потомков умершего стоимость, превышающую стоимость принятого наследства.

Застрахованный кредит

Если заёмщик застраховал свой кредит, то в страховом случае его будет выплачивать страховая компания. Однако и тут есть свои тонкости. Естественно, что страховой компании не выгодно выплачивать средства, и большинство из них постараются уйти от законных выплат. Это легко удаётся, если заёмщик не исполнял обязательств перед страховой компанией.

Кроме того, в договоре страхования прописан ряд случаев, когда после смерти заёмщика компания не обязана выплачивать его долг. Как правило, к таким ситуациям относят смерти в результате венерологии, увлечения экстримом, гибели на войне и т.д.

Но даже если заёмщик не подходит ни под один из этих пунктов, то смерть от естественных причин может быть приписана ими к последствиям хронического заболевания, что не входит в страховой случай. Для того чтобы избежать таких махинаций, рекомендуется обращаться к проверенным организациям, которым важна их репутация.

Как избежать кредита в наследство

Единственный способ не получить в наследство кредит – это не получать наследство вовсе. После открытия процедуры наследования происходит поиск и вычисление наследственной массы. В это время и определится общая стоимость всего имущества умершего собственника и сумма по кредитам, которую нужно выплатить банку. Если вторая цифра значительно больше, то наследник имеет полное право отказаться от получения имущества вместе с проблемными задолженностями.

Для этого необходимо обратиться к нотариусу и написать заявление на отказ от наследства без указания лица, в пользу которого совершён отказ. Соответствующее решение предоставляется банк. С этого момента вы снимаете с себя все обязательства, и банк больше не имеет права обращаться к вам по этому вопросу.

Обязаны ли наследники платить по кредитам – важные моменты

В наследовании задолженностей умершего человека есть множество различных нюансов, которые следует знать, чтобы не быть обманутым банком или страховой компанией:

  • Максимальная сумма, требуемая банком для выплаты, не может превышать размера наследства, поскольку кредит или ипотеку брал заёмщик, то учреждение имеет право на арест его имущества, а вот к имуществу нового собственника это никак не относится;
  • Проценты продолжают начисляться в порядке, оговорённом заключенным между заёмщиком и кредитором договором. Вопросы о списании начисленных процентов решаются либо в самом учреждении, либо в судебном порядке;
  • При смерти основного заёмщика кредитное учреждение не имеет права выдвигать требование о досрочном закрытии. Если такое требование выдвинуто, то банк превышает свои права. Новый заёмщик имеет право подать жалобу в судебные инстанции и выиграет это дело. Максимальное требование, которое может выдвинуть кредитная организация по отношению к наследнику заёмщика – это выплата в срок;
  • Если выплаты просрочены, то начисляется пеня. Это правомерное действие, которое должно быть прописано в договоре. Кредитор имеет полное право начислить пени, если есть просрочки по выплатам или же между ними большие перерывы.

Наследование кредита созаемщиками

Редко, но случаются такие ситуации, когда кредит оформляется на несколько человек. В этом случае в договоре прописывается, какой именно процент от общей суммы должен выплатить каждый из созаёмщиков. При смерти одного из созаёмщиков на другого не ложится обязанность погашения второй части кредита. Она переходит либо к поручителям, либо к наследникам.

Исключение составляют случаи, когда непосредственно в договоре прописано обязательство второго созаёмщика выплатить всю сумму при смерти первого, и наоборот.

Отказ от выплаты всей суммы может стать причиной признания кредита безнадёжным. В этом случае банк вправе наложить арест на оговариваемое в договоре имущество и продать его на торгах с целью погашения кредитного остатка. Если после этой процедуры средства ещё останутся, то они будут переданы живому созаёмщику.

Другие виды обязательств по наследству после смерти

Выплата долгов – это обязательство, которое переходит во владение нового собственника наряду с остальным имуществом наследодателя после его смерти. Стоит отметить, что не все виды обязательств становятся ответственностью наследника. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, если умерший человек был связан обязательствами, основанными на его личных талантах (умение петь, танцевать и т.д.), то оно прекращается после его смерти.

Кроме этого, выплата алиментов является обязательством, неразрывно связанным с личностью человека, поэтому оно также прекращается сразу же после его смерти. Поддержкой лица, получающего материальную помощь от умершего человека, занимаются государственные инстанции.

Если человек был поручителем, то, согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, это обязательство прекращается вместе с его смертью. Некоторые кредитные организации стараются перенаправить обязательство поручителя на его наследников. Такие действия не являются правомерными и преследуются по закону.

Стоит отметить, что при получении в наследство не только имущества, но и долговых обязательств наследнику следует как можно быстрее связаться с организацией, выдавшей кредит, и со страховой компанией, если заём застрахован.

Это может значительно снизить суммы дополнительных выплат пенни и штрафов, а также полностью освободить нового заёмщика от его обязательств при погашении их страховой компанией.

Поскольку случаи мошенничества в таких ситуациях очень часты, рекомендуется обратиться к юристу за справкой о правомерности претензий кредитной организации. Хороший специалист подскажет, прав ли банк в своих притязаниях, и как лучше поступить в сложившейся ситуации.

© 2019 Все о наследстве по закону и по завещанию В РФ
При использовании материалов сайта активная
ссылка на сайт обязательна